21 сентября, 2021

Обзор стейблкоина DAI: что это за токен и зачем он нужен

В связи с волатильностью криптовалют, инвесторам для защиты своих активов необходим инструмент хеджирования рисков. Для решения этой проблемы блокчейн-разработчики создали стейблкоины. В данной статье мы расскажем о стейблкоине DAI, опишем принципы его работы, преимущества и недостатки, а также покажем как купить  DAI.

Обзор криптовалюты DAI: что это?

DAI – это ERC-20 токен, курс которого привязан к доллару, выпущенная децентрализованной платформой MakerDAO на блокчейне Ethereum. Другими словами, токен DAI является стейблкоином, то есть цифровым аналогом доллара, но, в отличие от него, децентрализован и никем не контролируется.

Хотя платформа MakerDAO основана в 2015-м году, сам протокол Maker, управляющий криптовалютой DAI был создан в 2017 году. DAI стал одним из первых стейблкоинов и одним из немногих по-настоящему децентрализованных, о чем расскажем чуть ниже.

Примечание: существует две версии DAI: однозалоговый (SAI) и мультизалоговый. Однозалоговый DAI может быть обеспечен только одной криптовалютой, а мультизалоговый – несколькими. Держатели мультизалогового DAI могут делать вклады в криптовалюте и зарабатывать на этом.

 

Криптовалюта DAI: описание принципа работы

Курсы криптовалют, таких как DAI, регулируются алгоритмическим протоколом, на основе которого работают. Токены не эмитируются произвольно майнерами: они выпускаются только тогда, когда пользователь вносит залог.

Холдеры DAI могут получать доход, просто храня актив в кошельке, предоставляя стейблкоины другим пользователям в кредит или добавляя их в пулы ликвидности.

Что такое DAI: особенности стейблкоина

Первое, что отличает DAI от других стейблкоинов – полная децентрализация. Например, чтобы получить токены USDT, вам необходимо внести эквивалентную сумму в валюте USD. Это значит, что вам придется доверять централизованному эмитенту, который хранит валютные резервы и предоставляет кастодиальные услуги (с участием третьих лиц). Выпуск и обмен DAI полностью управляется смарт-контрактом, обеспечивая автономность и суверенитет от посредников. А вместо фиатных валют холдер используют цифровые активы для обеспечения залога.

Но это не единственная особенность DAI. Стейблкоин может обеспечиваться несколькими криптовалютами. Для залога вы можете использовать различные цифровые активы: Ethereum (ETH), Basic Attention Token (BAT), Wrapped Bitcoin (WBTC) и даже другие стейблкоины, такие как USD Coin (USDC).

Скачивайте Trustee Wallet - единый кошелек для криптовалюты!

Технологии стейблкоина DAI или как он устроен

Создатели MakerDAO в 2014 году разработали механизм обеспечения долгового обязательства или Collateralized Debt Position (CDP), основанного на смарт-контрактах Ethereum и лежащего в основе архитектуры Maker. Этот протокол не только стабилизирует курс DAI, но и обеспечивает эффективный механизм маржинальной торговли.

Как создается DAI

Пользователь может сгенерировать любое количество стейблкоинов DAI, предоставив залог в криптовалюте. Вот как это работает:

  1. Пользователь подключает свой кошелек к платформе Maker и вносит сумму обеспечения, которая должна превышать количество эмитируемых DAI. Условия может выбирать сам пользователь, но величина залога определяется платформой. Например, чтобы получить $100 в токенах DAI, вы можете внести $200 в криптовалюте ETH. Это позволит снизить риски от падения курса залоговой криптовалюты.
  2. После этого смарт-контракт блокирует криптовалюту, который внес пользователь, создает указанную сумму DAI и отправляет ее на кошелек.
  3. Пользователь может использовать средства как угодно: торговать ими, добавлять в пулы ликвидности, выдавать кредиты или делать вклады в DAI – нет никаких ограничений.
  4. Если пользователь хочет вернуть свои активы, ему нужно внести заимствованные токены DAI, чтобы разблокировать криптоактивы и вернуть их в свой кошелек. После этого возвращенные стейблкоины сжигаются.
Важно: если стоимость залога упадет и будет примерно равна заимствованной сумме DAI, то он автоматически ликвидируется, после чего пользователь более не сможет разблокировать свои средства. В этом состоит основной риск эмитирования стейблкоинов DAI с обеспечением волатильных криптовалют.

 

Зачем создавать DAI

Пока инвесторы хранят криптовалюты, такие как ETH или BTC, монеты не приносят дополнительный доход. Создавая DAI, пользователи получают возможность использовать токены для дополнительных инвестиций.
Например, вы можете предоставить в залог Bitcoin, получить стейблкоин DAI и тоже инвестировать их в BTC или другую криптовалюту, а затем повторить процедуру еще раз – и так по кругу. Это позволит увеличить сумму портфеля, чтобы получить больше прибыли от роста курса криптовалют.

Важно: учтите, что при таком подходе многократно увеличатся и риски. Если курс криптовалюты сильно упадет, то вы потеряете часть своих сбережений, когда ликвидируется залог. При залоговом обеспечении 2:1 сумма ваших средств уменьшится минимум в 2 раза.

 

Другой сценарий использования DAI – получение пассивного дохода на Yield Farming, используя DeFi-платформы. Вы можете получать проценты, если внесете депозит или предоставите другим пользователям токены в кредит. Таким образом вы получите прибыль от инвестиций в криптовалюту и от доходного фермерства.

Скачивайте Trustee Wallet - единый кошелек для криптовалюты!

Как гарантируется стоимость в 1 доллар

Курс криптовалюты DAI стабилизируется за счет механизма Target Rate Feedback Mechanism (TRFM) – автоматическому алгоритму, который обеспечивает регулирование цены DAI и поддерживает курс примерно на уровне 1 доллара США с минимальными отклонениями. 

Механизм TRFM активизируется, когда стабильная цена DAI отклоняется от целевого значения, чтобы затем восстановить его. Взгляните на график криптовалюты DAI, чтобы убедиться, как работает механизм стабилизации цены.

Курс криптовалюты DAI к рублю останется таким же, как и цена доллара США. Поэтому достаточно знать курс USD, чтобы оценить, сколько стоит стейблкоин на текущий момент.

Преимущества и недостатки DAI

Вот несколько преимуществ, которые предоставляет стейблкоин DAI для пользователей:

  • Нет географических и демографических ограничений. Любой пользователь в любой точке мира может обменять свои активы на DAI и использовать их как и где угодно.
  • Отсутствуют лимиты. В некоторых странах установлена минимальная сумма для открытия банковского счета, которая доступна не всем. Чтобы получить DAI, будет достаточно всего $1.
  • Ценовая стабильность. DAI защитит капитал от волатильности криптовалют и послужит инструментом для хеджирования рисков.
  • Децентрализованность. Технология блокчейн обеспечивает прозрачность, а работа платформы регулируется автономным смарт-контрактом и не зависит от какого-либо центрального узла. Это устраняет необходимость доверия третьей стороне.
  • Получение доходности. Холдеры могут генерировать пассивный доход, участвуя в yield farming, и получать большие проценты, чем по банковским депозитам.
  • Быстрые и дешевые трансграничные переводы. Вы можете быстро перевести любую сумму DAI другому пользователю, заплатив меньше, чем за банковский перевод.

Теперь приведем недостатки DAI:

  • Большая комиссия сети Ethereum. В периоды высокой активности плата за Gas доходит до нескольких десятков долларов, что делает сеть непригодной для совершения небольших транзакций.
  • Риски, связанные с обеспечением криптовалют. Если для залога использовать волатильные цифровые активы, то залог может ликвидироваться, если сумма залога станет меньше заемной суммы DAI с учетом начисленных процентов.

Где приобрести и хранить DAI

Токены DAI торгуются на многих централизованных и децентрализованных криптобиржах. Стейблкоин можно хранить в любых кошельках, которые поддерживают криптовалюту Ethereum и токены ERC-20, например, в Trustee Wallet. Кстати, в этом же кошельке доступна покупка DAI. Это очень удобно, так как после покупки токены сразу поступают на ваш кошелек, где их можно безопасно хранить. 

Покажем, как купить DAI на примере кошелька Trustee Wallet.

Шаг 1. Установите приложение Trustee

Скачайте кошелек для своего устройства по ссылке.

Шаг 2. Выберите токен

Выберите DAI для покупки на главном экране приложение и нажмите Купить.
Если токен не отображается в кошельке, нажмите кнопку Добавить актив, чтобы он появился в списке.

Шаг 3. Выберите способ оплаты

Укажите сумму токенов DAI, которую хотите приобрести, и предпочитаемый метод оплаты: банковской картой или перевод на счет. С помощью банковской карты вы можете приобрести DAI за рубли, доллары, евро и другие фиатные валюты, а перевод на счет доступен для покупки за евро.

Шаг 4. Укажите реквизиты карты и совершите покупку

Если вы ранее не покупали криптовалюту в Trustee Wallet, добавьте новую карту: Изменить → Добавить карту. Введите номер и дату, что привязать карту и совершать с нее покупки в дальнейшем.

После добавления карты нажмите Найти лучшее предложение.
Функция Smart Swap предложит наиболее выгодные варианты.

Кошелек предложит подходящих провайдеров и сам рассчитает комиссию и сумму токенов, которую вы получите после покупки. 

Внимательно проверьте все реквизиты: курс обмена, адрес для получения, комиссию и прочее. Если все указано правильно, нажмите Принять и оплатить, а затем введите CVV код для подтверждения транзакции. После успешной оплаты токены поступят на кошелек. В кошельке сохранится чек и хэш транзакции, и вы можете уточнить все детали.

Прогноз и перспективы DAI

По мере роста популярности рынка DeFi, перспективы криптовалюты DAI будут только расти. Это обусловлено тем, что стейблкоин служит лучшим аналогом фиатной валюты и предоставляет пользователям не только больше свободы, но и множество вариантов для получения доходов в обход банков и других централизованных финансовых сервисов.

Для криптовалюты DAI прогноз будет таким же, как и для доллара: это стейблкоин, и его курс остается привязанным к USD. Прочитав статью, вы узнали, что такое криптовалюта DAI и какими особенностями она обладает. Теперь вы можете самостоятельно ее купить и стать частью децентрализованного финансового мира.Если у вас есть идеи, вопросы или желание поделиться собственным уникальным опытом работы со стейблкоином DAI, пишите в наш чат или оставляйте комментарии здесь!

Скачивайте Trustee Wallet - единый кошелек для криптовалюты!
Поделиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *