9 декабря, 2023

Кредиты и займы в криптовалюте

По мере развития криптосферы расширилась и область применения криптовалют: появились сервисы, позволяющие взять кредит под залог криптовалюты любому пользователю по упрощенной схеме. В отличие от привычных банковских кредитов, займ в криптовалюте не требует высокого кредитного рейтинга, что открывает широкие возможности для заработка.

Из статьи вы узнаете, что такое кредит в криптовалюте, зачем для его получения нужен залог и чем может быть опасен крипто кредит без залога.

Что такое кредит и залог в криптовалюте

Кредит в криптовалюте – это форма займа, когда одна сторона кредитует другую под залог цифровых активов. Криптокредитование отличается от классических займов, выдаваемых банками по следующим причинам:

  • Залог криптовалюты обязателен;
  • Отсутствует договор займа криптовалюты;
  • Кредит и залог предоставляются только в криптоактивах;
  • Сделки проходят без участия третьих лиц (P2P-платформы).

С появлением платформы Ethereum и смарт-контрактов открылась возможность создавать автоматические площадки для займов под залог цифровых активов. Такие площадки называются peer-to-peer (P2P). 

Другими словами, пользователи могут кредитовать друг друга напрямую без посредников быстро и легко, а смарт-контракт автоматически обрабатывает сделки и гарантирует выполнение обязательств обеими сторонами. Такой подход называется P2P-кредитованием или децентрализованным кредитованием.

Видео о криптокредитах и криптозаймах

Микрозайм в криптовалюте – флэш-кредиты

С ростом популярности DeFi-индустрии пользователи узнали о новой форме кредитования – флэш-кредиты. Это такие же P2P-кредиты, но без необходимости предоставлять в залог криптовалюту при условии, что ликвидность (заемная криптовалюта) возвращается в пул в течение одного блока транзакций. 

Флэш-кредиты – единственный способ получить крипто кредит без залога.

Как работают криптокредиты

Покажем на примере. У Алисы есть 10 ETH. Она не хочет продавать криптовалюту, но ей нужен стейблкоин Tether (USDT). Алисе нет необходимости продавать монеты ETH, так как она может взять кредит в USDT под залог ETH. Для этого ей нужно выбрать P2P-площадку. Но зачем она необходима?

  • Во-первых, большинству банков недоступны криптовалютные услуги;
  • Во-вторых, при работе с децентрализованными площадками Алисе не требуется высокий кредитный рейтинг;
  • В-третьих, у Алисы может не быть доступа к финансовым услугам. Так, согласно статистике The World Bank, у 1,7 млрд людей отсутствует банковский счет.

Кредит в крипте же не привязан географически и не имеет ограничений по каким-либо критериям. Это позволяет Алисе анонимно взять онлайн-кредит в любой точке мира, где доступен интернет, без рейтинга и необходимости создавать банковский счет и подписывать договора. Для этого ей достаточно криптовалютного кошелька.

Чтобы получить кредит, Алиса:

  • Подключает кошелек к P2P-платформе кредитования;
  • Выбирает криптовалюту/токен который хочет занять – USDT;
  • Предоставляет залог в монетах – ETH.

Залог должен покрывать проценты и волатильность криптовалюты, поэтому, Алиса оставляет в залог 150% от суммы займа по актуальному рыночному курсу за 1 ETH. Сумма залога может отличаться на разных платформах и обычно варьируется между 150% и 200% в зависимости от площадки.

Стоит отметить, что Алиса не обязана брать кредит под залог всех ETH. Она может указать к получению необходимую ей сумму USDT, но не превышающую ее залоговые возможности. При этом сумма заблокированных ETH на смарт-контракте будет меньше, а значит и риски досрочного закрытия кредита ввиду высокой волатильности крипторынка также станут ниже.

Возможен ли крипто кредит без залога?

Мы уже узнали, что кредит в криптовалюте без залога можно получить только в формате флэш – очень короткого по времени займа. Но есть ли возможность получить, например, биткоин кредит без залога на длительный срок?

Несмотря на то, что такие возможности периодически появляются на рынке, относится к ним нужно с огромной долей скептицизма. Чаще всего за «выгодным предложением» скрываются мошенники, цель которых получить средства или личные данные. Залог – это защита кредитора, гарантия безопасности, снижающая риски и заменяющая рейтинги при сохранении анонимности. Ее отсутствие – яркий признак мошеннической схемы. Если долг не погашен, то кредитор может изъять залог. Но если нет залога?

Кредитование без условия в виде залога может нести следующие риски:

  • Обман для кражи данных – так как залог снижает риски, то его отсутствие говорит о других целях кредитора. Например, сбор личных данных, ключей доступа к средствам пользователя. Обратите внимание на требуемую информацию и проверьте сервис через агрегаторы и тематические сообщества;
  • Завышенная ставка – отсутствие залога может «компенсироваться» за счет других условий: высокой ставки, малой суммы займа или периода погашения. Внимательно читайте условия, обращая внимание не только на процент залога.

Можно ли получить займ USDT без залога?

Платформы кредитования не требуют личных данных, истории кредитов, рейтинга. Их единственная гарантия – это залог. Поэтому кредиты без залога невозможны. В случае такого предложения будьте внимательны и тщательно изучите деятельность кредитора.

Как получить кредит/займ в Биткоинах?

Блокчейн биткоина не имеет смарт-контракта, поэтому получить займ в BTC, используя децентрализованные площадки нельзя.

Однако, получить кредит в биткоинах стало возможно благодаря токенизации криптовалют. Вы можете использовать площадки, чтобы обменять оригинальный BTC на токенизированный биткоин, выпущенный на других блокчейнах со смарт-контрактами. Чтобы взять в займ токенизированный биткоин, нужно заблокировать оригинальные монеты в соотношении 1:1, заплатив комиссию за транзакцию. 

Для этого вам потребуется кошелек, который поддерживает этот блокчейн. Например, токенизированные биткоины выпускают на блокчейнах Ethereum и Tron. В этом случае, вам подойдет криптоошелек Trustee: он поддерживает удобное и безопасное хранение токенов ERC-20 и TRC-20, а также широкий спектр функций и криптовалютных услуг.

 

Как получить займ биткоинами – краткая инструкция:

  1. Создайте кошелек для хранения токенов ERC-20, TRC-20 или BEP-20 в зависимости от выбранного блокчейна.
  2. Обменяйте BTC на токенизированный биткоин, например, Wrapped Bitcoin (WBTC) на площадке, выпускающей токен. Помимо WBTC существуют и другие токенизированные биткоины: Bitcoin BEP2 (BTCB), RenBTC, tBTC и другие.
  3. Возьмите кредит на любой поддерживающей P2P-платформе и отдайте под залог биткоин, который получили в виде токена.
Важно: смарт-контракты только обрабатывают транзакции с токенами. Токенизированный биткоин предоставляют децентрализованные платформы или специализированные компании.

Где взять криптовалюту под залог

Список доступных платформ криптокредитования можно найти с помощью сервисов, таких как DeFi Prime или DeFi Pulse. Мониторинговый сервис DeFi Pulse предоставляет статистику по платформам и отображает процентные ставки, которые пользователь может сравнить при выборе P2P-платформы.

Взять в кредит криптовалюту возможно на любой из доступных на этих сайтах площадок кредитования. Обратите внимание, что каждая платформа функционирует на одном блокчейне, например, Ethereum, Tron или Binance Smart Chain (BSC).

Совет: если вы хотите занять ETH под залог USDT на блокчейне Tron, то вам потребуется сначала конвертировать токен ERC-20 USDT в токен TRC-20.

Список криптовалютных P2P-площадок

Перечислим платформы, где пользователи могут получить кредит под криптовалюту:

  • Maker – крупнейшая P2P-платформа кредитования на рынке DeFi. Такой популярности площадка достигла благодаря низким ставкам – вы можете получить кредит в стейблкоинах DAI всего за 5% годовых под залог ETH, stETH, rETH и других активов;
  • Aave – вторая по капитализации DeFi-платформа, которая также функционирует на блокчейне Ethereum. Пользователям доступны криптокредиты под 4% годовых
  • Compound – еще одна популярная площадка. Процентная ставка – 3,7%
  • C.R.E.A.M. Finance – молодая, но быстро завоевавшая популярность DeFi-платформа для манимейкеров благодаря высоким процентным ставкам, которые достигают 15,2%.
  • dYdX – децентрализованная платформа кредитования и криптобиржа в одном. Процентная ставка – 6,1%.
  • DeFiner – некастодиальный агрегатор, который поможет пользователям найти наиболее эффективные способы увеличения капитала на DeFi-платформах. Кредиты доступны под 2,8% годовых.
  • Drops – молодая площадка кредитования, выдающая займы не только под залог криптовалют, но и NFT – до 30% от стоимости токена. Платформа принимает NFT из коллекций CryptoPunk, Bored Ape Yacht Club, и их список расширяется.

Что необходимо для получения кредита под криптовалюту

Чтобы получить займ в криптовалюте онлайн, нужно всего лишь иметь: 

  • безопасный кошелек для хранения и управления цифровыми финансами;
  • криптовалюту под залог которой и будет получен кредит.

Получение займа в криптовалютах обладает целым списком преимуществ:

  • не требуется предоставлять кредитную историю, иметь высокий рейтинг;
  • не нужно подписывать никакие соглашения и договора;
  • нет никаких требований и ограничений от платформ кроме залога.

При этом, занимая активы, вы сохраняете ликвидность своего депозита. Вы не продаете залоговую криптовалюту, а значит не теряете прибыль в случае ее роста.

Риски займов в криптовалюте

Главный риск связан с высокой волатильностью криптовалют: в случае если сумма залога в валютном эквиваленте приравнивается к сумме займа в том же эквиваленте с учетом начисленных процентов, то залог автоматически ликвидируется и перейдет кредитору. Чем больше срок займа, тем, соответственно, больше риск ликвидации залога.

Другой риск возникает из-за возможной уязвимости в смарт-контракте и бэкдоров на платформе. В случае взлома смарт-контракта, злоумышленники могут получить доступ к заблокированным средствам пользователей и украсть криптовалюту.

Совет: будьте осторожны при использовании новых платформ, которые пока не прошли всесторонний аудит безопасности смарт-контракта. Если сомневаетесь, проверьте отчеты по аудиту на сайте платформы.

Заключение

В этой статье вы узнали что такое кредиты в криптовалютах и чем они могут быть полезны, что нужно для их получения и чем могут быть опасны криптозаймы без залога

Используйте только надежные и проверенные сервисы – криптокошелек и платформу кредитования, чтобы хранить криптовалюту и использовать ее для займов и заработка в условиях полной безопасности и минимизации всех потенциальных рисков.

Если у вас есть идеи, вопросы или желание поделиться собственным уникальным опытом получения займов в криптовалюте, пишите в наш чат или оставляйте комментарии здесь!

Поделиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *