25 октября, 2021

Кредиты и займы в криптовалюте

По мере развития криптосферы расширилась и область применения криптовалют: появились сервисы, позволяющие взять кредит под залог криптовалюты любому пользователю по упрощенной схеме. Из статьи вы узнаете, что такое кредит в криптовалюте, как его получить и бывает ли биткоин-кредитование.

Что такое кредит и залог в криптовалюте

Кредит в криптовалюте – это форма займа, когда одна сторона кредитует другую под залог цифровых активов. Криптокредитование отличается от классических займов, выдаваемых банками по ряду причин:

  • Залог криптовалюты обязателен;
  • Отсутствует договор займа криптовалюты;
  • Кредит и залог предоставляются только в криптоактивах;
  • Сделки проходят без участия третьих лиц (P2P-платформы).

С появлением платформы Ethereum и смарт-контрактов открылась возможность создавать автоматические площадки для займов под залог цифровых активов. Такие площадки называются peer-to-peer (P2P). 

Другими словами, пользователи могут кредитовать друг друга напрямую без посредников быстро и легко, а смарт-контракт автоматически обрабатывает сделки и гарантирует выполнение обязательств обеими сторонами. Такой подход называется P2P-кредитованием или децентрализованным кредитованием.

Видео о криптокредитах и криптозаймах

Какие еще бывают криптокредиты

С ростом популярности DeFi-индустрии пользователи узнали о новой форме кредитования – флэш-кредиты. Это такие же P2P-кредиты, но без необходимости предоставлять в залог криптовалюту при условии, что ликвидность (заемная криптовалюта) возвращается в пул в течение одного блока транзакций. 

Флэш-кредиты – единственный способ получить займ в криптовалюте без залога.

Скачивайте Trustee Wallet - единый кошелек для криптовалюты!

Как работают криптокредиты

Покажем на примере. У Алисы есть 10 ETH. Она не хочет продавать криптовалюту, но ей нужен стейблкоин Tether (USDT). Алисе нет необходимости продавать монеты ETH, так как она может взять токены USDT в кредит под залог ETH. Тогда Алиса выбирает P2P-платформу, чтобы получить кредит под залог криптовалюты. Зачем ей нужна P2P-площадка?

Многим банкам для кредитования криптовалюта недоступна с одной стороны. А с другой, у Алисы может не быть доступа к финансовым услугам.

По статистике The World Bank за 2017 год, у 1,7 млрд взрослых отсутствуют банковские счета. Криптозаймы не привязаны географически и не имеют ограничений по каким-либо критериям. Это позволяет Алисе анонимно взять онлайн-кредит в любой точке мира, где доступен интернет, без рейтинга и необходимости создавать банковский счет и подписывать договора. Для этого ей достаточно криптовалютного кошелька.

Чтобы получить кредит, Алиса подключает кошелек к P2P-платформе кредитования, выбирает криптовалюту/токен который хочет занять и предоставляет залог в монетах ETH. Залог должен покрывать проценты и волатильность криптовалюты, о чем подробнее поговорим чуть позже. Поэтому, Алиса оставляет в залог 150% от суммы займа по курсу ~$3000 (на момент написания статьи) за 1 ETH. За свои 10 ETH Алиса примерно  получит $20000 в токенах USDT. Сумма залога может отличаться на разных платформах и обычно варьируется между 150% и 200% в зависимости от площадки. 

Стоит отметить, что Алиса не обязана брать кредит под залог всей суммы ее ETH, она может указать к получению необходимую ей сумму USDT, но не превышающую 20000 USDT. При этом сумма заблокированных ETH на смарт-контракте будет меньше и соответственно риски досрочного закрытия кредита ввиду высокой волатильности криптовалют тоже меньше.

Как получить кредит/займ в Биткоинах?

Блокчейн биткоина не имеет смарт-контракта, поэтому получить займ в криптовалюте BTC, используя децентрализованные площадки, или кредит под залог биткоина нельзя.

Однако, получить кредит в биткоинах стало возможно благодаря токенизации криптовалют. Вы можете использовать площадки, чтобы обменять оригинальный BTC на токенизированный биткоин, выпущенный на других блокчейнах со смарт-контрактами. Чтобы получить токенизированный биткоин и взять займ биткоинами, нужно заблокировать оригинальные монеты в соотношении 1:1, заплатив комиссию за транзакцию. Вам потребуется кошелек, который поддерживают этот блокчейн. Например, токенизированные биткоины выпускают на блокчейнах Ethereum и Tron. Кошелек Trustee поддерживает удобное хранение токенов ERC-20 и TRC-20.

Скачивайте Trustee Wallet - единый кошелек для криптовалюты!

 

Как получить займ биткоинами – краткая инструкция:

  1. Создайте кошелек для хранения токенов ERC-20, TRC-20 или BEP20 в зависимости от выбранного блокчейна.
  2. Обменяйте BTC на токенизированный биткоин, например, Wrapped Bitcoin (WBTC) на площадке, выпускающей токен. Помимо WBTC существуют и другие токенизированные биткоины: Bitcoin BEP2 (BTCB), RenBTC, tBTC и другие.
  3. Возьмите кредит на любой поддерживающей P2P-платформе и отдайте под залог биткоин, который получили в виде токена.
Важно: смарт-контракты только обрабатывают транзакции с токенами. Токенизированный биткоин предоставляют децентрализованные платформы или специализированные компании.

Где взять криптовалюту под залог

Список доступных платформ криптокредитования можно найти с помощью сервисов, таких как DeFi Prime или DeFi Pulse. Мониторинговый сервис DeFi Pulse предоставляет статистику по платформам и отображает процентные ставки, которые пользователь может сравнить при выборе P2P-платформы.

Взять в кредит криптовалюту возможно на любой из доступных на этих сайтах площадок кредитования. Обратите внимание, что каждая платформа функционирует на одном блокчейне, например, Ethereum, Tron или Binance Smart Chain (BSC).

Совет: если вы хотите занять ETH под залог USDT на блокчейне Tron, то вам потребуется сначала конвертировать токен ERC-20 USDT в токен TRC-20.

Список криптовалютных P2P-площадок в 2021 году

Перечислим список децентрализованных платформ, где пользователи могут получить кредит под криптовалюту:

  • Maker – крупнейшая P2P-платформа кредитования на рынке DeFi с капитализацией $9 млрд на блокчейне Ethereum. Такой популярности площадка достигла благодаря низким ставкам – всего 3% годовых.
  • Aave – вторая по капитализации DeFi-платформа. Платформа также функционирует на блокчейне Ethereum, а ее капитализация превышает $8 млрд. Пользователям доступны криптокредиты под 4% годовых.
  • Compound – еще одна из самых популярных площадок на Ethereum с капитализацией $7,6 млрд. Процентная ставка – 3,7%
  • C.R.E.A.M. Finance – молодая, но быстро завовевашая популярность DeFi-платформа для манимейкеров благодаря высоким процентным ставкам, которые достигают 15,2%. 
  • dYdX – децентрализованная платформа кредитования и криптобиржа в одном. Процентная ставка – 6,1%.
  • DeFiner – некастодиальный агрегатор, который поможет пользователям найти наиболее эффективные способы увеличения капитала на DeFi-платформах. Кредиты доступны под 2.8% годовых.

Что необходимо для получения кредита под криптовалюту

Чтобы получить займ в криптовалюте онлайн, достаточно иметь безопасный кошелек для хранения и использования криптовалюты и предоставить другую криптовалюту в залог. В этой статье мы описали лайфхаки, как увеличить доход выдавая кредиты в криптовалюте и объяснили риски.

Не потребуется проходить верификацию личности (KYC) как в банках, предоставлять кредитную историю, составлять и подписывать договора и прочее. P2P-платформы не предоставляют заемщикам никаких требований, кроме залога, и не устанавливают ограничения.

Риски займов в криптовалюте

Главный риск связан с высокой волатильностью криптовалют: в случае если сумма залога в валютном эквиваленте приравнивается к сумме займа в том же эквиваленте с учетом начисленных процентов, то залог автоматически ликвидируется и перейдет кредитору. Чем больше срок займа, тем, соответственно, больше риск ликвидации залога.

Другой риск возникает из-за возможной уязвимости в смарт-контракте и бэкдоров на платформе. В случае взлома смарт-контракта, злоумышленники могут получить доступ к заблокированным средствам пользователей и украсть криптовалюту.

Совет: будьте осторожны при использовании новых платформ, которые пока не прошли всесторонний аудит безопасности смарт-контракта. Если сомневаетесь, проверьте отчеты по аудиту на сайте платформы.

Заключение

Прочитав статью, вы узнали, что представляют собой криптокредиты, как они устроены и как их получить, а также какие бывают риски при получении займа под залог криптовалюты.Если у вас есть идеи, вопросы или желание поделиться собственным уникальным опытом получения займов в криптовалюте, пишите в наш чат или оставляйте комментарии здесь!

Скачивайте Trustee Wallet - единый кошелек для криптовалюты!
Поделиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *