Кредиты и займы в криптовалюте

По мере развития криптосферы расширилась и область применения криптовалют: появились сервисы, позволяющие взять кредит под залог криптовалюты любому пользователю по упрощенной схеме. Из статьи вы узнаете, что такое кредит в криптовалюте, как его получить и бывает ли биткоин-кредитование.

Что такое кредит и залог в криптовалюте

Кредит в криптовалюте – это форма займа, когда одна сторона кредитует другую под залог цифровых активов. Криптокредитование отличается от классических займов, выдаваемых банками по ряду причин:

• Залог криптовалюты обязателен;
• Отсутствует договор займа криптовалюты;
• Кредит и залог предоставляются только в криптоактивах;
• Сделки проходят без участия третьих лиц (P2P-платформы).

С появлением платформы Ethereum и смарт-контрактов открылась возможность создавать автоматические площадки для займов под залог цифровых активов. Такие площадки называются peer-to-peer (P2P). 

Другими словами, пользователи могут кредитовать друг друга напрямую без посредников быстро и легко, а смарт-контракт автоматически обрабатывает сделки и гарантирует выполнение обязательств обеими сторонами. Такой подход называется P2P-кредитованием или децентрализованным кредитованием.

Видео о криптокредитах и криптозаймах

Какие еще бывают криптокредиты

С ростом популярности DeFi-индустрии пользователи узнали о новой форме кредитования – флэш-кредиты. Это такие же P2P-кредиты, но без необходимости предоставлять в залог криптовалюту при условии, что ликвидность (заемная криптовалюта) возвращается в пул в течение одного блока транзакций. 

Флэш-кредиты – единственный способ получить займ в криптовалюте без залога.

Как работают криптокредиты

Покажем на примере. У Алисы есть 10 ETH. Она не хочет продавать криптовалюту, но ей нужен стейблкоин Tether (USDT). Алисе нет необходимости продавать монеты ETH, так как она может взять токены USDT в кредит под залог ETH. Тогда Алиса выбирает P2P-платформу, чтобы получить кредит под залог криптовалюты. Зачем ей нужна P2P-площадка?

Многим банкам для кредитования криптовалюта недоступна с одной стороны. А с другой, у Алисы может не быть доступа к финансовым услугам.

По статистике The World Bank за 2017 год, у 1,7 млрд взрослых отсутствуют банковские счета. Криптозаймы не привязаны географически и не имеют ограничений по каким-либо критериям. Это позволяет Алисе анонимно взять онлайн-кредит в любой точке мира, где доступен интернет, без рейтинга и необходимости создавать банковский счет и подписывать договора. Для этого ей достаточно криптовалютного кошелька.

Чтобы получить кредит, Алиса подключает кошелек к P2P-платформе кредитования, выбирает криптовалюту/токен который хочет занять и предоставляет залог в монетах ETH. Залог должен покрывать проценты и волатильность криптовалюты, о чем подробнее поговорим чуть позже. Поэтому, Алиса оставляет в залог 150% от суммы займа по курсу ~$3000 (на момент написания статьи) за 1 ETH. За свои 10 ETH Алиса примерно  получит $20000 в токенах USDT. Сумма залога может отличаться на разных платформах и обычно варьируется между 150% и 200% в зависимости от площадки. 

Как получить кредит/займ в Биткоинах?

Блокчейн биткоина не имеет смарт-контракта, поэтому получить займ в криптовалюте BTC, используя децентрализованные площадки, или кредит под залог биткоина нельзя.

Однако, получить кредит в биткоинах стало возможно благодаря токенизации криптовалют. Вы можете использовать площадки, чтобы обменять оригинальный BTC на токенизированный биткоин, выпущенный на других блокчейнах со смарт-контрактами. Чтобы получить токенизированный биткоин и взять займ биткоинами, нужно заблокировать оригинальные монеты в соотношении 1:1, заплатив комиссию за транзакцию. Вам потребуется кошелек, который поддерживают этот блокчейн. Например, токенизированные биткоины выпускают на блокчейнах Ethereum и Tron. Кошелек Trustee поддерживает удобное хранение токенов ERC-20 и TRC-20.

Как получить займ биткоинами – краткая инструкция:

1. Создайте кошелек для хранения токенов ERC-20, TRC-20 или BEP20 в зависимости от выбранного блокчейна.
2. Обменяйте BTC на токенизированный биткоин, например, Wrapped Bitcoin (WBTC) на площадке, выпускающей токен. Помимо WBTC существуют и другие токенизированные биткоины: Bitcoin BEP2 (BTCB), RenBTC, tBTC и другие.
3. Возьмите кредит на любой поддерживающей P2P-платформе и отдайте под залог биткоин, который получили в виде токена.

Где взять криптовалюту под залог

Список доступных платформ криптокредитования можно найти с помощью сервисов, таких как DeFi Prime или DeFi Pulse. Мониторинговый сервис DeFi Pulse предоставляет статистику по платформам и отображает процентные ставки, которые пользователь может сравнить при выборе P2P-платформы.

Взять в кредит криптовалюту возможно на любой из доступных на этих сайтах площадок кредитования. Обратите внимание, что каждая платформа функционирует на одном блокчейне, например, Ethereum, Tron или Binance Smart Chain (BSC).

Список криптовалютных P2P-площадок в 2021 году

Перечислим список децентрализованных платформ, где пользователи могут получить кредит под криптовалюту:

• Maker – крупнейшая P2P-платформа кредитования на рынке DeFi с капитализацией $9 млрд на блокчейне Ethereum. Такой популярности площадка достигла благодаря низким ставкам – всего 3% годовых.
• Aave – вторая по капитализации DeFi-платформа. Платформа также функционирует на блокчейне Ethereum, а ее капитализация превышает $8 млрд. Пользователям доступны криптокредиты под 4% годовых.
• Compound – еще одна из самых популярных площадок на Ethereum с капитализацией $7,6 млрд. Процентная ставка – 3,7%
• C.R.E.A.M. Finance – молодая, но быстро завовевашая популярность DeFi-платформа для манимейкеров благодаря высоким процентным ставкам, которые достигают 15,2%. 
• dYdX – децентрализованная платформа кредитования и криптобиржа в одном. Процентная ставка – 6,1%.
• DeFiner – некастодиальный агрегатор, который поможет пользователям найти наиболее эффективные способы увеличения капитала на DeFi-платформах. Кредиты доступны под 2.8% годовых.

Что необходимо для получения кредита под криптовалюту

Чтобы получить займ в криптовалюте онлайн, достаточно иметь безопасный кошелек для хранения и использования криптовалюты и предоставить другую криптовалюту в залог. В этой статье мы описали лайфхаки, как увеличить доход выдавая кредиты в криптовалюте и объяснили риски.

Не потребуется проходить верификацию личности (KYC) как в банках, предоставлять кредитную историю, составлять и подписывать договора и прочее. P2P-платформы не предоставляют заемщикам никаких требований, кроме залога, и не устанавливают ограничения.

Риски займов в криптовалюте

Главный риск связан с высокой волатильностью криптовалют: в случае если сумма залога в валютном эквиваленте приравнивается к сумме займа в том же эквиваленте с учетом начисленных процентов, то залог автоматически ликвидируется и перейдет кредитору. Чем больше срок займа, тем, соответственно, больше риск ликвидации залога.

Другой риск возникает из-за возможной уязвимости в смарт-контракте и бэкдоров на платформе. В случае взлома смарт-контракта, злоумышленники могут получить доступ к заблокированным средствам пользователей и украсть криптовалюту.

Заключение

Прочитав статью, вы узнали, что представляют собой криптокредиты, как они устроены и как их получить, а также какие бывают риски при получении займа под залог криптовалюты.Если у вас есть идеи, вопросы или желание поделиться собственным уникальным опытом получения займов в криптовалюте, пишите в наш чат или оставляйте комментарии здесь!