Генрі Форд говорив: “Людина, у якої немає щонайменше трьох джерел пасивного доходу, рано чи пізно погано скінчить”
Поговоримо про стейкінг – варіант пасивного заробітку на криптовалютах:
- розберемося як не купуючи дорогі відеокарти та не орендуючи спеціальні приміщення, заробляти пасивно на криптовалютах;
- дізнаємося як DeFi сектор дає змогу людям стати фінансово незалежними, а також як отримувати відсоток від інвестицій щодня;
- дамо визначення стейкінгу і спробуємознайти найкращі активи для стейкінгу криптовалют 2023-2024.
Що таке стейкінг монет
Стейкінг – це спосіб отримання монет, заснований на алгоритмі Proof-of-Stake (PoS).
Proof-of-Stake (PoS) – алгоритм доказу частки володіння. Він докорінно відрізняється від Proof-of-Work (PoW – алгоритм Bitcoin), в якому працездатність мережі підтримують майнери шляхом потужного і дорогого обладнання. Алгоритм PoS дозволяє користувачам мережі делегувати свої монети валідаторам через стейкінг-пули, тим самим забезпечуючи своїм капіталом працездатність блокчейну.
Щоб застейкати кошти, користувачеві необхідно заморозити баланс на адресі свого гаманця без можливості їх використання на період блокування. За це користувач отримує нагороду у вигляді монет мережі. Такий тип інвестицій можна назвати пасивним заробітком, адже робити нічого не потрібно. Інвестор отримує свої 3-100% річних, залежно від монети, а пересічний користувач отримує механізм консенсусу, що забезпечує роботу використовуваного ним блокчейну.
Але не тільки класичний варіант PoS може приносити дохід через стейкінг криптовалют. Розглянемо інші види стейкінгу на суміжних алгоритмах.
Види стейкінгу відповідно до алгоритму консенсусу
POS (Proof of Stake)
Ідея алгоритму консенсусу Proof-of-Stake полягає в тому, що саме “частка” (stake) визначає, яка саме нода отримує право видобутку наступного блоку.
Ноди в такому разі намагаються хешувати дані в пошуках результату меншого за певне значення, але складність розподіляється пропорційно відповідно до кількості монет (токенів) на рахунку користувача.
Оскільки видобуток токенів на алгоритмі PoS не вимагає використання потужностей ПК, учасників пулу зазвичай називають не майнерами, як у випадку з криптовалютами на алгоритмі Proof-of-Work, а форджерами (від англ. forger – “коваль”). Їхня винагорода обмежена комісією за здійснення операцій.
При цьому, розмір доходу зумовлений показником “віку” заблокованих монет, який отримують шляхом множення загальної кількості монет на тривалість їхнього зберігання одним форджером. Стати форджером може будь-який користувач, який має на рахунку достатню кількість монет.
Стейкінг на PoS вважається більш енергоефективним, ніж енергомісткий майнінг на PoW. Через цю перевагу екосистема Ethereum протягом тривалого часу готувалася до переходу від Proof-of-Work до Proof-of-Stake. Через спеціальний смарт-контракт, запущений у грудні 2020 року, користувачі могли стейкати ETH ще до переходу. Після досягнення порогу в 11 млн ETH і проведення низки великих оновлень, у вересні 2022 року Ethereum змінив алгоритм консенсусу.
З того моменту витрати енергії, необхідні для функціонування Ethereum, знизилися на 99%. При цьому емісія сповільнилася, зробивши актив дефляційним – протягом року кількість монет зменшилася на ~0,25%.
Leased Proof of Stake (орендований доказ частки)
Цей алгоритм дуже схожий на класичний POS, але з невеликими відмінностями.
Формуванням і підписом транзакцій у LPoS займаються валідатори. Вони орендують токени у користувачів, які здають свою криптовалюту в лізинг і отримують орендну плату від валідатора.
Система розраховує відсотковеспіввідношення криптовалюти у валідатора і відповідно до цього відсотка вінмає шанс на підпис транзакції. За кожну підписану транзакцію валідатори отримують винагороду.
Цей алгоритм придумав Саша Іванов і на ньому працює проєкт Waves. З мінусів можна відзначити високу централізацію мережі, оскільки учасники можуть домовитися і спільно взяти в оренду більшу кількість токенів і монополізувати формування нових блоків.
Відео як заробити на стейкінгу
dPOS (делегований доказ частки)
Алгоритм dPOS дає можливість брати участь у підтримці працездатності мережі, а також у розподілі нагороди за стейкінг з використанням мінімальної кількості криптовалюти.
DPoS функціонує наступним чином: стейкхолдери (власники монет) голосують за делегатів (валідаторів), які, своєю чергою, перевіряють транзакції, формують блоки і тим самим забезпечують працездатність блокчейну.
Власники монет можуть розподілити свої активи між кількома валідаторами. Що більше в делегата голосів, то більша ймовірність підписати транзакцію та отримати винагороду. Зі свого боку стейкхолдери отримують винагороду пропорційно до розміру свого голосу.
Основними перевагами dPOS є хороша масштабованість, безпека (монети залишаються на гаманці користувача, який лише голосує розміром свого стейка за делегата), а також висока швидкість транзакцій. Таким чином, навіть маючи мінімальний запас криптовалюти, будь-хто може заробляти на PoS. При цьому відсоток стейкінгу може бути нижчим.
Прикладом цієї технології є проєкт Polkadot, який дає можливість заблокувати в стейкінгу будь-яку кількість токенів DOT під 14% річних на офіційному гаманці проєкту. При цьому термін блокування монет становить 28 днів.
Крім класифікації стейкінгу за видами алгоритмів, можна означити види стейкінгу залежно від того, де він здійснюється.
Сервіси для стейкінгу: DeFi, криптобіржі та гаманці
DeFi стейкінг
Ринок DeFi (Decentralised Finance) – це ринок децентралізованих сервісів, що надають послуги без посередників і звичних для банківської сфери централізованих інструментів контролю. Він побудований на наданні ліквідності – користувачі наповнюють спеціальні пули своєю криптовалютою, за що отримують винагороду.
Прикладами є проєкти AAVE, Compound, Uniswap, Bancor, 1inch. Переважно це алгоритмічні маркет мейкери (AMM) і децентралізовані біржі (DEx). Їм необхідна заблокована ліквідність у протоколі, яка забезпечує баланс попиту і пропозиції на ринку.
Однак цей вид стейкінгу несе певні ризики. Іноді в смарт-контрактах знаходять уразливості, які призводять до втрати коштів користувачів. Саме з цієї причини річний відсоток у цьому виді стейкінгу дуже відрізняється (від 10 до 400%).
Стейкінг на криптовалютних біржах
Найбільші криптовалютні біржі також надають своїм користувачам можливість пасивного заробітку. Ключовими гравцями залишаються Binance і OKX. Обидва майданчики добре підходять для стейкінгу, адже сам процес простий та інтуїтивно зрозумілий. Для новачка саме стейкінг на біржі буде найбільш зручним варіантом, адже блокування криптовалюти відбувається буквально за два кліки.
Найчастіше великі торгові майданчики самі запускають свої ноди для валідації PoS блокчейнів. Це дає змогу біржам отримувати невеликий відсоток від валідації, а також сприяє акумуляції криптовалютних активів усередині майданчика.
Стейкінг на криптобіржах – хороший варіант, оскільки часто термін заморозки можна контролювати і заморожувати кошти навіть на кілька днів. Але не варто забувати, що зберігання криптовалюти на біржі несе певні ризики, оскільки вони схильні до злому.
Стейкінг у гаманцях
Окремо варто згадати стейкінг у мобільних криптогаманцях, наприклад, у Trustee Wallet. Для користувача цей варіант може бути зручним через свою простоту: ніяких спеціалізованих знань не потрібно. Необхідно тільки мати криптовалюту у себе на балансі, яку можна купити з банківської картки прямо в застосунку.
На гаманці Trustee Wallet користувачі можуть стейкати криптовалюту TRON, що приносить від 6-9% річних. Додатковою перевагою стейкінгу TRX є поповнення енергії, необхідної для проведення транзакцій – ця особливість дає змогу проводити по 1-2 безкоштовних перекази на день. Тут ви можете прочитати детальніше про стейкінг TRX у Trustee.
Цей варіант є вигіднішим ніж стейкінг на біржах, оскільки криптовалюта залишається у користувача на гаманці, а отже, ризик злому майданчика відсутній. Ключі доступу до гаманця Trustee зберігаються тільки на пристрої користувача.
ТОП-10: найкращі монети для стейкінгу
Серед величезної кількості PoS монет варто виділити кілька особливо цікавих проєктів. Ми намагатимемосядотриматись балансу між гідними відсотками за стейкінг, а також перспективністю самого проєкту.
ETH
Ethereum є другим за капіталізацією криптоактивом, на базі якого запущено велику кількість DeFi-проектів, стейбкоїнів та інших токенів. У вересні 2022 року мережа перейшла на алгоритм Proof-of-Stake. Стейкінг ETH доступний з кінця 2020 року.
Для запуску свого валідатора потрібно 32 ETH (~$54 400) – це соло-стейкінг, одиночна ставка, що дає змогу отримати повну винагороду без виплат посередникам. Але для стейкінгу Ethereum є інші варіанти, які не потребують таких великих сум:
- Об’єднана ставка – через сервіс ліквідного стейкінгу користувачі можуть отримувати нагороду за блокування токенів на основі ETH. При цьому ставка може бути мінімальною, а активи зберігаються на власному гаманці;
- Централізовані сервіси – біржі дають змогу отримувати певну прибутковість від володіння ETH за мінімального контролю або зусиль.
Якщо ви зберігаєте ETH як довгострокову інвестицію, використовуйте безпечний сервіс, такий як Trustee Plus. Він забезпечує захист ваших коштів і при цьому пропонує повний спектр функцій і послуг з управління цифровими активами.
Polkadot
Цю монету вважають головним конкурентом Ефіріума. Основна ідея проєкту – створення ядра безпеки, навколо якого будуватиметься вся екосистема так званих парачейнів. У 2023 розробники провели оновлення, яке підвищило кількість парачейнів зі 100 до 1000. У планах збільшити їхню кількість до 10 000. Стейкінг токена DOT можна здійснювати з офіційного гаманця, а також на біржах. Середня річна прибутковість становить 14%, але цей показник може змінюватися залежно від багатьох умов.
Курс Polkadot має потенціал до зростання, тому при його стейкінгу можна отримати не тільки відсотки, а й заробити на зростанні, власне,ціни. Термін блокування токенів DOT при стейкінгу на офіційному гаманці становить мінімум 28 днів.
Near
Основними перевагами блокчейну є швидкість і зворотна сумісність з іншими блокчейнами завдяки технології Rainbow Bridge. Плата за транзакції та будь-які дії в проєкті дуже низька, що потенційно може залучити нові DeFi проєкти. Також, перевагою Near є проста мова програмування.
На офіційному гаманці Near можна блокувати актив на термін від 30 до 365 днів. При цьому прибутковість складе від 7% до 13% залежно від суми та часу. Мінімальної суми для стейкінгу немає, але вона має бути більшою за комісію мережі.
Cardano
Цікавий проєкт, який був створений одним з колишніх розробників Ефіріума. В його основі лежить математичні методи, а над вирішенням завдань блокчейну працюють багато людей з науково-дослідної спільноти. Проєкт поступово виконує свої завдання, що дало йому змогу зібрати одне з найбільших ком’юніті в індустрії.
У стейкінгу Cardano заблоковано понад 63% усіх випущених ADA. Він працює на алгоритмі dPoS, що дає змогу брати участь із мінімальною кількістю активів. Дохід від стейкінгу ADA становить близько 3%-5%. На біржах він починається від 2%.
Tezos
Це платформа для смарт-контрактів і створення застосунків, якою керує спільнота. Власники токенів можуть проводити голосування, на яких ухвалюють рішення щодо оновлень у мережі, а також обирають загальний курс розвитку. У 2022-2023 році Tezos став домівкою для біржі генеративних NFT-токенів, що стало можливим завдяки швидкості опрацювання транзакцій і низькому рівню комісій.
Tezos працює на ще одному алгоритмі PoS – Liquid Proof-of-Stake (LPoS). Він дає змогу не заморожувати активи та використовувати їх у будь-який момент. Стейкінг Tezos називається бейкінг, а валідатори – бейкерами (від англ. baker – пекар). Щоб запустити ноду йому потрібно 6 000 XTZ (~$4 500), але 90% можна залучити від інших користувачів – делегатів. У середньому делегати отримують 5,7% річних. Бейкери – 6,7% річних.
Cosmos
Ще один перспективний проєкт, головною метою якого є спрощення взаємодій між уже наявними блокчейнами. Дешеві та швидкі транзакції – одна з головних переваг блокчейну. Зараз активно розвивається екосистема навколо проєкту, зростає спільнота. Стейкати токен ATOM можна як на офіційних гаманцях, так і на біржах. Також є варіанти стейкінгу через сервіси ліквідного стейкінгу або лендінгу, такі як Mars Protocol, але в цьому разі нагорода буде виплачена в нативних токенах Mars.
Виведення активів із заморозки займає 21 день, що не дає змоги оперативно отримати кошти. На офіційному гаманці прибутковість досягає 22% залежно від обсягу Atom і терміну розміщення. На біржах прибутковість починається від 1%-2%.
Tron
Великий, відомий і популярний у криптоспільноті проєкт. Більшу частинувсіх USDT випущено на блокчейні TRON. У криптоспільноті він здобув особливу популярність завдяки високій швидкості транзакцій і дуже низьким комісіям.
Мінімальна сума для стейкінгу Tron – 1 TRX, а термін розблокування активів займає 72 години. За кожен підтверджений блок валідатор отримує 16 TRX. Якщо ви інвестували 1 000 TRX у пул цього валідатора, загальний обсяг якого становить 10 000 TRX, то ви отримаєте 10% від суми винагороди.
Більше подробиць про стейкінг TRX у цій статті. Його прибутковість – 4-9% річних.
BNB
Нативний токен BNB мережі Binance Smart Chain має багато варіантів застосування. Його можна стейкати на біржі, заливати в пули ліквідності DeFi проєктів, а також використовувати в інших сервісах Binance.
Річна прибутковість залежить від тих ризиків, які ви готові на себе взяти. Стейкінг у DeFi-проєктах може бути значно вищим, але несе в собі і величезні ризики. Прибутковість на біржах нижча, але безпечніша. Сьогодні стейкінг BNB на біржі принесе до 2,1%.
Найбезпечніший варіант – застейкати BNB на мобільному гаманці, де ключі доступу будуть виключно у вас і ризики втрати коштів мінімальні.
Bancor
Децентралізована біржа (DEx) на блокчейні Ethereum, яка дає змогу здійснювати обмін будь-яких токенів усередині блокчейну. Працює за принципом наповнення пулів ліквідністю – таким чином користувачі мають змогу здійснити обмін токенів за найбільш вигідною ціною. Зі свого боку постачальники ліквідності (ті, хто наповнюють проєкт своєю криптовалютою) отримують нагороду у вигляді токенів BNT.
Застейкати актуальні токени стандарту ERC-20 можна в застосунку Bancor. Оскільки це проєкт DeFi сектора, то і річний відсоток тут значно вищий. Усе залежить від активу, який ви хочете застейкати. Наприклад, нативний токен BNT можна стейкати під 77% річних, тоді як інші токени дають дохід 5-15%.
Основною перевагою перед іншими DEx є можливість стейкати криптовалюту без обов’язкового забезпечення нативним токеном BNT. Однак не забувайте, що при використанні DeFi ви берете на себе ризики злому контракту.
PancakeSwap
Ще одна децентралізована біржа на блокчейні BSC. Основною перевагою є дуже низькі комісії, а принцип роботи побудований на наповненні пулів ліквідності. Проєкт запустили у вересні 2020 року і він уже встиг себе зарекомендувати як один із найприбутковіших та найзручніших сервісів.
Користувачі можуть стейкати нативний токен CAKE, монети на блокчейні BSC, токени стандарту ERC-20, а також інші актуальні токени популярнихблокчейнів. Прибутковість стейкінгу залежить від активу – від 5% річних до 100% і вище на екзотичні пули з не найвідомішими монетами.
Це, мабуть, найприбутковіший, але так само і найризикованіший спосіб стейкінгу, з яким не варто експериментувати новачкам.
Не забувайте, що при наповненні пулів ліквідності є ризики непостійних втрат (Impermanent Loss). Це пов’язано з механізмом роботи AMM (автоматичний маркет мейкер), який зрівнює частки монет у пулі. Таким чином, сильна зміна ціни на один актив у пулі призведе до часткової втрати коштів на іншому активі.
Стейкінг стейблкоїнів
Ще одним цікавим варіантом пасивного заробітку є стейкінг стейблкоїнів (USDT, USDC, BUSD). Цей варіант ідеально підійде для тих, хто звик тримати більшу частину капіталу не в криптовалюті, а у фіаті. Цей варіант, звісно, не дасть вам змоги заробити на зростанні курсу активу, однак якщо ви не любите, коли ваші гроші лежать без діла – сміливо пробуйте.
Для стейкінгу стейблів можна використовувати такі проєкти як AAVE, Compound, Curve Finance, Bancor, а також інші DeFi проєкти. Криптовалютні біржі також дають можливість покласти стейблкоїни в стейкінг.
Заробіток на стейкінгу стейблкоїнів дуже схожий на стандартний банківський депозит, але з набагато більшими відсотками. У середньому за стейкінг стейблів ви отримаєте від 3 до 10% річних. У деяких окремих випадках відсоток може бути й більшим.
Наприклад, стейкінг USDT вигідніший, ніж стейкінг USDC. На жаль, для новачків цей варіант може не підійти, оскільки для таких операцій необхідно чітко розуміти, як працює проєкт, а також розуміти всі ризики.
Ніколи не женіться за занадто великими відсотками. Не забувайте, чим більше обіцяють прибуток, тим більші ризики. Новачкам у сфері криптовалют добре підійде стейкінг на біржах або в офіційних додатках. Якщо вибрати перспективний проєкт, то ви отримаєте не тільки річні відсотки, а й заробите на зростанні курсу самої монети. Якщо ж ви володієте дуже великим капіталом – диверсифікуйте свій внесок у стейкінг, розподіливши його між різними активами, зокрема й стейблокінами.
Висновок
Навіть попри те, що ринок криптовалют є відносно молодим, він уже становить гідну конкуренцію традиційній банківській системі. Річна прибутковість деяких монет значно перевершує відсоток на банківському депозиті. А екологічність PoS блокчейнів значною мірою перевершує не тільки алгоритм PoW, а й той же банківський сектор (витрати енергії на обслуговування).
Можливість отримувати пасивний дохід від стейкінгу приваблює все більше капіталу в цю сферу, а безліч варіантів для доходу не залишить байдужим нікого. Новачки зможуть безпечно і швидко розмістити свої активи з мінімальними ризиками, а досвідчені користувачі найчастіше скористаються пропозиціями DeFi сектора.
Головне – не забувати про ризики та завжди тверезо підходити до питання стейкінгу.
Залишити відповідь