С развитием криптоиндустрии все большей актуальности набирает вопрос где купить биткоин.
Купить крипту в Киеве, Москве или Нью-йорке – проблема? – скептически ухмыльнетесь Вы. – Да на каждом квадратном миллиметре Интернет пространства громоздятся террабайты объявлений, инструкций и пояснений.
Все так. И не так. Дело в том, что многие провайдеры криптокошельков лихо пиарят свой продукт, до туземуна расхваливают его достоинства, но мало кто углубляется дальше поверхностного понимания разницы между кастодиальными и некастодиальными сервисами.
Такая проблема как вывод биткоинов команду Trustee Wallet перестала волновать после релиза одноименного сервиса, но удовлетворив базовые потребности, мы решили обратиться к истокам и изучить законодательство в этой сфере.
Правовое регулирование онлайн-сервисов для обмена цифровыми активами имеет отношение как к провайдерам кошельков, так и для рядовых пользователей.
Посудите сами: если вы юзаете какую-то серую или — упаси вас Сатоши! – черную платформу, которая нарушает закон, то рано или поздно её закроют. В таком случае лучшее, что может быть с активами пользователей – заморозка на сто лет. А оно Вам надо?!
В первую очередь, разберемся что такое оператор денежных переводов/ поставщик финансовых услуг/ money transmitter и какие последствия для лица влечет признание его таковым.
09 мая 2019 г. FinCen казначейства США (Financial Crimes Enforcement Network – Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) выдано руководство в данной сфере Guidance FIN-2019-G001.
Согласно Guidance, оператор денежных переводов (money transmitter) – это субъект, деятельность которого подразумевает получение определенной формы ценностей (валюта, криптоактивы) от одного лица и последующую передачу ценностей (в любом виде) иному лицу или в другое место любыми способами.
По большому счету, это обмен криптовалют.
Кроме того, лицо будет трактоваться в качестве money transmitter, если оно принимает ценность с намерением передать ее только при определенных условиях. Если лицо использует платформу для обмена ценностями между двумя сторонами, например, обмен криптовалют на фиатные деньги только при соблюдении согласованного обменного курса и суммы, считается, что такое лицо занимается переводом средств каждый раз, когда выполняются условия (такие как обменный курс и сумма). В конечном итоге данное лицо завершает операцию.
Похоже на криптобиржу, но мы к этому еще вернемся.
Вот мы и подобрались к криптовалютам.
В Guidance FIN-2019-G001 FinCen указывает, что конвертируемые виртуальные валюты (так у них называют крипту) — это ценности, которые заменяют валюту. При этом регулятор настаивает: операции в криптовалютах могут подпадать под регулирование FinCEN независимо от типа технологии, вида актива (физический или виртуальный), типа регистра (централизованный или распределенный), наличия лицензий, вида инкорпорации и так далее.
Согласно с руководством того же FinCen «MSB Final Rule 2011», не имеет значения регулярность/ вид инкорпорации и т.д. При этом подразумевается, что если какая-то часть операций имела место на территории США (например, при совершении её гражданином вышеупомянутой страны), то на такого оператора распространяется действие указанных норм. Физическое или юридическое присутствие в США не требуется.
В конечном итоге, квалификация субъекта в качестве оператора денежных переводов зависит от обстоятельств каждого конкретного случая и ключевым критерием являются действия такого провайдера.
А что это значит? Правильно, что операции с криптой могут подпадать под понятие «предоставление денежных услуг» (Money Service Business – далее MSB), а провайдеры криптокошельков считаться «операторами денежных переводов». Так могут или подпадают, что из этого следует? – эти вопросы мы детально раскроем ниже.
Ключевое значение для разграничения правового статуса оператора/ не оператора денежных переводов имеют такие критерии:
· в чьем распоряжении находятся ценности;
· место хранения ценностей;
· факт взаимодействия собственника ценностей непосредственно с платежной системой, в которой функционирует процессинг;
· наличие у посредника (провайдера) полного независимого контроля над ценностями;
· необходимость одобрения третьего лица/посредника/провайдера для осуществления сделки.
Давайте рассмотрим правовой статус провайдеров криптокошельков через призму указанных критериев, то есть с позиции FinCen.
Критерий | Кастодиальный сервис/кошелек | Некастодиальный сервис/кошелек |
Распорядитель ценностей | посредник/ провайдер | собственник |
Место хранения ценностей | кошелек, средства учитываются, как записи на спецсчетах посредника | непосредственно кошелек |
Факт взаимодействия собственника с платежной системой (процессингом) | отсутствует | присутствует |
Наличие у посредника (провайдера) контроля над ценностями | присутствует | отсутствует |
Необходимость одобрения третьего лица | присутствует | отсутствует |
Таким образом, провайдеры кастодиальных кошельков — это операторы денежных переводов, которые принимают, хранят и передают криптоактивы от имени собственников ценностей, как правило, взаимодействуя с ними через веб-сайты или мобильные приложения.
Некастодиальные кошельки — это программное обеспечение, размещенное на компьютере, телефоне или другом устройстве пользователя, которое позволяет ему хранить и осуществлять операции с криптовалютами.
Чувствуете разницу?
Стоит ли упоминать, что в таком случае оператор денежных переводов — по сути криптообменник — должен соблюдать правила и политики AML, процедуры и механизмы контроля, предусмотренные Законом о банковской тайне, следовать процедурам идентификации и мониторинга пользователя, а также его профиля?!
Ладно, но какое для меня значение имеет статус провайдера сервиса/кошелька? – резонно спросит рядовой пользователь. – Мне все равно, лишь бы работало, и, желательно, оперативно и без ошибок.
Субъект, вступая в любые правоотношения – особенно такие непростые, как покупка- продажа крипты – больше всех заинтересован в проверке комплаенса контрагента/поставщика. В случае если ему не наплевать на свои активы, конечно.
И если учесть что большинство кастодиальных сервисов типа Coinbase далеко не комплаенс, то регулятор может принять определенные меры, вплоть до прекращения их деятельности и заморозки средств пользователей. Слышали неоднократно, чай не первый год в крипте.
В то же время некастодиальные кошельки, такие как Trustee Wallet не хранят приватные ключи пользователей, не считаются операторами денежных переводов и не подпадают под сферу регулирования поставщиков финансовых услуг. Что само по себе гарантирует Вашим криптоактивам полную сохранность и неприкосновенность, а лично Вам — хороший сон и здоровый аппетит.
Добавить комментарий