6 декабря, 2022

Крипторубль: зачем Банк России выпускает собственную цифровую валюту?

В отношении криптовалют различные страны расходятся во взглядах: одни видят в них экономическую ценность, другие считают слишком рискованными и стремятся их запретить. Но все согласны с тем, что блокчейн как технология приносит практическую пользу во многих сферах бизнеса: логистики, авторского права и интеллектуальной собственности, юриспруденции, медицины, гейминга и многих других.

Франция, Швейцария и Китай – только часть из многих стран, которые взялись за разработку собственной цифровой валюты, известной как Central Bank Digital Currency (CBDC). Россия также присоединилась к этому движению и работает над созданием крипторубля. Узнаем, что собой представляет Digital Ruble и для чего будет использоваться.

Что такое цифровой рубль и зачем он нужен

Дискуссии на тему внедрения цифрового крипторубля проводили еще в 2017 году, когда вокруг криптовалют возник первый серьезный ажиотаж. Причиной для начала дискуссий послужило отсутствие контроля со стороны государства над децентрализованной экосистемой и финансовым потоком их пользователей, что тревожило представителей власти. В это же время в Госдуме разрабатывали законопроект «О цифровых финансовых активах», который доработали и приняли только в середине 2020 года.

Примечание: Закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу 1 января 2021 года по указу президента России.

Но после обвала крипторынка в период затяжной криптозимы про цифровые активы на время забыли. Однако к вопросу о появлении цифрового рубля снова вернулись в 2019 году, когда популярность криптовалют снова начала расти.

Центробанк РФ в апреле того же года опубликовал исследование на тему «Есть ли будущее у цифровых валют центральных банков?», согласно которому появление цифровых денег может трансформировать устройство финансовой системы, но потенциал и риски CBDC еще недостаточно исследованы.

Спустя полтора года, 13 октября 2020 года, Банк России впервые опубликовал доклад для общественных консультаций (прим.: фактически, альтернативное название White Paper) о Цифровом рубле.

Криптобруль – что это

Простыми словами, крипторубль или цифровой рубль (Digital Ruble) – это «дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России в цифровом виде».

Примечание: стоит отметить, что крипторубль, возможно, будет не единственной цифровой валютой в России: планируется выпуск собственного крипторубля от Сбербанка, который будет реализован на технологии, отличной от той, что использует ЦБ.

Как будет работать крипторубль в России

Крипторубль будет выполнять те же функции, что и основная валюта: средство платежей, мера стоимости и средство сбережения. По заявлению Центробанка, новая цифровая валюта не только упростит процесс расчетов, но и сделает его доступным для жителей отдаленных регионов, которые зависят от отдельных ритейлеров и провайдеров.

Ритейлеры могут часто завышать цены на товары и услуги, зная, что у их клиентов нет альтернатив, и устраивать монополию на рынке. Запуск крипторубля поможет потребителям меньше зависеть от отдельных провайдеров. Это «повысит устойчивость финансовой системы страны», – считают в ЦБ.

Другими словами, новая цифровая валюта повысит охват населения финансовыми услугами, в результате чего не только доступ к ним будет упрощен, но и улучшится качество жизни потребителей. Крипторубль может помочь с решением проблемы, связанной с дефицитом продукции в регионах, где отсутствует интернет.

Преимущества и недостатки цифрового рубля

Цифровой рубль выступает аналогом виртуальной и физической нацвалюты, но не заменит ее. Классический рубль по-прежнему останется основным способом расчетов, но считается, что у крипторубля будет ряд преимуществ:

  • Digital Ruble объединяет свойства виртуальных и наличных денег: резиденты РФ смогут совершать платежи и расчеты как онлайн, так и офлайн.
  • Для хранения и использования крипторубля разработают единый электронный кошелек, в котором будут доступны основные функции для оплаты товаров и услуг, конвертации валют и переводов.
  • Крипторубль сделает платежи доступными для покупателей и продавцов, у которых ограничен доступ к финансовой инфраструктуре.
  • Снизится стоимость услуг и переводов благодаря росту конкуренции на рынке из-за роста доступности финансовых услуг.

Каким будет курс крипторубля

Кроме технологии, цифровой рубль ничем принципиально не отличается от нацвалюты: пользователи так же смогут использовать Digital Ruble для оплаты товаров и услуг или переводить его в любую другую валюту.

Очевидно, что цену крипторубля привяжут к стоимости фиатной валюты и она не будет  отличаться. Однако пока Центробанк не уточняет, как это собираются реализовать

Где купить крипторубль и как это будет работать

Чтобы получить цифровой рубль, пользователя достаточно внести средства на свой виртуальный кошелек для цифрового рубля. Пополнить кошелек можно будет с банковской карты, переводом на счет или наличными в банкоматах

Крипторубль в России: когда введут

Пока Центробанк не принял решение о выпуске цифрового рубля, а только рассматривает «возможные варианты и способы реализации такого решения». Сначала Банку России нужно определить необходимые функциональные требования для запуска проекта.

Недавно стало известно, что в январе 2022 года Госдума планирует начать разработку поправок в законодательство, которые необходимы для внедрения CBDC. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина считает, что тестирование цифрового рубля может занять больше года, Поэтому Digital Ruble, скорее всего, появится не раньше, чем в 2023 году. 

Кроме того, Банк России назвал условия для внедрения крипторубля. Если они будут выполнены, и пользователи легко смогут переводить CBDC, то только в этом случае можно ожидать масштабного запуска пилотного проекта. Сначала в первом квартале 2022 года ЦБ запустит прототип новой цифровой валюты, успех которого будет зависеть от того, насколько она окажется способной соответствовать оглашенным условиям.

Когда ждать крипторубль от Сбербанка: дата выхода

Слухи о том, что Сбербанк может выпустить собственный крипторубль, появились еще в 2018 году. Но тогда глава компании Герман Греф отметил, что его разработку нельзя считать перспективной. (Это произошло еще до ребрендинга и того, как компанию переименовали в Сбер – прим. от автора).

В ноябре 2020 года вышло официальное заявление о планах Сбера запустить собственный стейблкоин под названием Сберкоин, который будет работать на блокчейне. На этот раз заявление не было поспешным и опрометчивым: после вступления в силу законопроекта «О цифровых финансовых активах» в январе 2021 года в том же месяце Сбер одним из первых подает заявку в Центробанк на регистрацию блокчейн-платформы в качестве оператора ЦФА*.

Стейблкоин планировали выпустить еще весной, но этого так и не произошло, так как регистрация блокчейн-платформы затянулась. Вместе с тем, зампредседателя Сбера Анатолий Попов отметил, что технически платформа готова к работе, и это подтверждают результаты тестирования. По словам Попова, процесс регистрации платформы активно продвигается, и ожидается, что клиенты компания смогут использовать Сберкоин уже к концу 2021 года.

*Оператор цифровых финансовых активов (ЦФА) – новый термин, введенный в законопроекте, регулирующем криптовалюты в России. Согласно закону, только операторы ЦФА, получившие разрешение от ЦБ РФ, могут выпускать цифровые активы.

Мнение экспертов о будущем цифровой валюты

После выхода новостей о запуске пилотного проекта цифрового крипторубля мнения финансовых аналитиков разделились: одни восторгаются прогрессивными взглядами ЦБ на развитие авангардной диджитал-экономики, другие же придерживаются алармистских воззрений и считают, что российский рынок окажется под контролем со стороны иностранных правительств.

Эксперты Сколково и РЭШ уверены, что одними из главных рисков запуска Digital Ruble станут подрыв доверия пользователей к Центробанку и низкий спрос на эту диджитал-валюту. Аналитики Сколково выпустили доклад «Цифровые валюты центральных банков: типология, дизайн и российская специфика», в котором обосновали свои выводы. Для скачивания доступен полный отчет и краткое резюме экспертов. В отчете выделили факторы и варианты развития проекта с CBDC.

По мнению директора компании Интеллектуальный резерв Павла Мясоедова, Банк России решил пойти по пути ЕЦБ, который уже тестирует цифровой евро, а запуск своего CBDC поможет Центробанку сохранить контроль над финансовой системой в условиях растущего спроса на криптоактивы.  

Экономист и заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин считает, что внедрение крипторубля может привести к «избыточному регулированию и сверхконтролю».

Заключение

Влияние криптовалют на финансовый сектор становится все сильнее и его трудно игнорировать, поскольку оно представляет угрозу традиционной экономики. Чтобы взять ситуацию под контроль, правительства разных стран, в том числе и России, решили выпустить собственные CBDC, которые позволят легко отслеживать любые транзакции и усилить контроль Банка России не только над финансовым потоком пользователей, но и ограничивать действия банков.

Прежде контроль над физлицами и компаниями ограничивался нормативно-правовыми актами, но введение крипторубля предоставит ЦБ карт-бланш в этом отношении и на техническом уровне.

Если у вас есть идеи, вопросы или желание поделиться собственным уникальным опытом, пишите в наш чат или оставляйте комментарии здесь! 

Поделиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *